产品费用率参数管理
Policy Parameter Management
课程架构 Class Structure
时间：60分钟
前提：
✓ 已完成 核心系统上线沟通
✓ 已完成 分支机构参数管理课程
面向：产品费用率管理人员、系统上线负责人、供应商管理人员、基本法设计负责人
目标：
1-充分理解产品费率配置要领与维护方法
2-能根据基本法分析报告、设计费率参数名称
3-核佣数据错误的排查
课程资料：保险公司产品经纪/代理合作协议、基本法分析报告、OSAP核心操作手册
课程目录 Content
0 上期内容回顾 ：检视前期课程要点
1 模块用途介绍 ：什么是费率参数？配置什么？
2 初始化配置方案：收项/支项/其他 参数费用率配置要领与方法
3 操作演示：配置效果的操作演示
4、运维管理课题：日后关于险种产品发生改变时如何维护？
5、常见问答：避免配置与操作误区、数值误差的问题排查怎么做？
6、 附录：系统名词解释
上期回顾
分支机构
✓ 根据监管完成了分支机构节点的设置
✓ 分支机构可以至多配置15层
✓ 每个分机构都可以配置叶子端，就是[部门]单元
✓ 基本法制度的最小配置单元 - 部门
✓ ……
一、模块用途介绍
什么是费用率管理？管理流程是什么？跟什么模块有关联？哪些参数需要被维护起来？
1、什么是产品费用率管理？
通过系统化的整理，将公司合作的多家保险公司的产品险种、将其对应不同管理需求的费用率管理起来，达到佣金收入与支出管理的目的
2、那么为什么要管理它呢？？ 产品费用率
因为费用率关系着我们经纪/代理公司的经营收入与支出、以及与保险公司合作管理
3、用途介绍
通过产品费用率的设置，确保新契约报表、保险公司来佣核对、基本法结算、晋升考核统计指标、保单续期收入、继续率管理等主要模块数据产出的正确性，所以它是一个基础且特别重要的数据维护
所以说 产品费用率参数管理很重要！那么，了解了用途以及管理目的后，接下来我们来看看如何进行初始化的配置
二、初始化配置方法[/media]
参数名称表、操作截图画面
1、产品费用率管理作业流程
2、险种产品·收入项参数分析
2-1根据保险公司签订的经纪/代理合作合同，对收入统计需求进行分析，得到需要维护到系统的参数有哪些？
2-2、除了收入之外，保险公司考核依据什么指标？继续率？件数？总保费规模？总标准保费？
3、险种产品·支出项参数分析
3-1 公司对下/对内根据基本法佣金结算需求的统计指标参数是那些？
3-2 公司对于团队、关于保单销售的品质考虑，或与组织团队的晋升考核的指标是那些？
4、配置流程
Tips 小贴示：险种名称虽然是同一个，但是如果有多个缴费年期，那么需要根据不同缴费年期的产品维护费用率
5、制定参数名称表
将设计好参数名称表通过后台导入到系统中
6、导入保险公司经纪/代理合作险种
险种维护示例：
根据险种导入模板，整理好险种的Excel表格，通过管理台进行导入导入后务必做好检查，再进行下一步
7、不同年期产品、逐一设置其参数费用率
举例：我会红终身保险 10年期
根据模版整理好每个险种的费用率值后，通过管理台进行导入
8、配置注意
制定参数时，要维持一个原则，就是要根据原始保单数据字段基础来折算的参数才是我们要维护的，根据保单原始数据（如下示意图）中的保费字段来设置不同的费用率参数，完成：
指标A = 保费 * 指标A费用率
指标B = 保费 * 指标B费用率
不论是收入还是支出的最终值，是需要根据考核或完成各项指标的程度来决定的，比如跟职级、业绩达成阶梯挂钩的，在系统中则属于如：基本法结算等等二次计算模块的 任务范畴
9、参数配置要领
收项：
一般根据保险公司合作合同来配置
收项配置好之后，保险公司来佣金核对才有正确的依赖
支项：
务必根据基本法分析报告中的 配置建议表进行配置
基本法中常见的绩效指标，如：价值保费、标准保费
即使是收项与支项中都有标准保费，你可以理解为 外部与内部标保 可分开维护其标准保费率，定义不同名称，这并不冲突
10、系统自动计算、查找费率示意图
客户保单的实际实缴保费 * 参数费用率利用保险公司、 险种、险种受理日期与年期、年度缴次 五个字段找到对应的险种参数费率
11、完成后效益
完成了产品参数费用率后，系统可以自动根据保单经过年度、得到不同的指标值，再通过其他的管理模块，协助经营管理
三、操作演示
操作配置的截图与操作演示
1、新增一笔险种与费用率设置
2、险种产品查询
3、险种明细字段维护
4、核佣费率列表
5、险种费率编辑
6、导出险种参数费率结果
7、查询保险公司在售险种
8、保险公司险种列表
9、选择要导出的参数
10、保存到本地
四、运维管理课题
日常我们经代公司运维中会遇到哪些管理需求呢？
五、常见问答
避免配置操作误区、学习如何排查问题
1、费率参数模块配置正确与否会影响其他模块吗？会影响其他模块。影响如下
如新契约报表中的绩效数值则与支项费率直接相关
基本法演算时系统计算的值产生误差
保险公司来佣核对时与保险公司的应发佣金不一致
2、续年度核发佣金如何根据绩效结果核发给个人？
参数费用率维护均属于 保费*【参数费用率】，维护乘数的系数，实际核发结果请参照基本法结算模块中定义核发
3、一年期的产品在续保的情况下，参数需要如何维护呢？
只要有续保的可能，那么就要维护为190年期，同时费率参数中的年度维护为1-190年期，这样可以置入不同年度的佣金率
4、医疗险的险种，此产品是一年期的，但是可以续保，续保的佣金发生变化，但续保会产生新的保单号码，这种产品年期应该怎么填呢？
可以续保的1年期的产品，险种基础信息中【交费年期/分档】均维护为190年期，险种名称假设为【BB健康险】
续保如果产生了新保单号码，那么请按照新单录入，相关号码中，填入【前保单号码】，险种录入时选择【BB健康险-续保】
续保如果不更换保单号码，则按第二保单年度换算【BB健康险】的第二年费用率
【BB健康险】与【BB健康险-续保】是不同的费率
【BB健康险-续保】也需要维护为190年期的险种
六、附录
名词解释
年期/分档：险种交费年期，0代表趸交（一次性交清），-105代表缴费至终身。 费率参数名称：可调参数，对外对账或对内发佣时所涉及到的佣金费率名称。 “收项”：保险公司给代理公司或经纪公司佣金的项目，根据保险代理或经纪公司与保险公司签订的经纪/代理协议进行维护。 “支项”：保险代理或经纪公司给内部人员发佣的项目，根据保险代理或经纪公司对内部人员的基本管理办法进行维护。 年期-起/年期-迄：相应险种费率所对应的交费年期区间。 计绩开始/计绩结束：相应险种费率生效期间，对应交费记录页面的险种受理日期。淞菱平台
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